הלוואה לעסק קיים

יש לכם עסק, הוא מתמודד בהצלחה כנגד התחרות, מרוויח יפה, הכל נראה ורוד ואתם מתחילים לחשוב על שינוי: פתיחת סניף נוסף באיזור גיאוגרפי אחר שיפנה לקהל לקוחות נוסף; הרחבת המקום הקיים על מנת להגדיל את שטחי התצוגה; שיפוץ כללי של המשרד, מחלוקה מחודשת של החלל ועד רכישת ריהוט משרדי חדש; או כניסה לשוק חדש עם מוצר משלים לאלה שכבר נמכרים היטב – כך או כך, תצטרכו לממן את ההרחבה או השיפוץ. איך תעשו זאת? לשם כך בדיוק קיימות הלוואות לעסקים קיימים.

מה צריך לעשות לפני שלוקחים הלוואה?

ראשית ודאו כי העסק שלכם רווחי, הן מבחינה תזרימית והן מבחינת המאזן ודו"ח רווח והפסד. אם העסק אינו רווחי, לא מומלץ לקחת הלוואה בטרם טיפלתם בגורמים להפסדים שלכם, פן תסתכנו בהיקלעות לקשיים להחזיר את ההלוואה.

כעת הגדירו במדויק את הצורך שלכם בהלוואה. האם אתם זקוקים לה לשם הגדלת היקף הפעילות (הקמת סניף נוסף, הרחבה של המשרד הקיים) או להשקעה בציוד ובשיפוץ של המקום הנוכחי.

לאחר מכן חשבו מהו סכום ההלוואה שאתם זקוקים לו. היעזרו בתחשיבים ובצפי עתידי על בסיס ההיסטוריה עד כה, ולאחר שתקבלו מספר סופי – הוסיפו לו עוד 10%-15% על מנת להגן על עצמכם מהוצאות בלתי צפויות.

אחד הדברים שיכולים לסייע לכם בחישוב הוא הכנתה של תוכנית עסקית מקיפה בעבור העסק שלכם. סביר להניח שכבר הכנתם תוכנית כזו כאשר פתחתם את העסק מלכתחילה, אולם אם טרם עדכנתם אותה – זהו הזמן. קחו בחשבון שינויים שהתרחשו לאורך חיי העסק, זהו הזדמנויות, איומים ומתחרים חדשים, ותקבלו תמונה מלאה אודות העסק הקיים שלכם וההרחבה הצפויה.

חשוב מאוד שלפני לקיחת ההלוואה תוודאו כי תהיו מסוגלים להחזיר אותה. על כן בדקו מהו הסכום המירבי שתוכלו להחזיר מדי חודש מבלי שרווחיות העסק תיפגע.

ממי כדאי לקחת את ההלוואה?

עסקים קיימים נהנים משפע של מקורות מימון אפשריים לקבלת הלוואה למטרות עסקיות שונות, כאשר שתי הבולטות ביותר הן הלוואות מבנקים והלוואות ממקורות חוץ בנקאיים. הלוואה מבנק יכולה להיות מאוד נוחה כאשר מדובר בבנק שאתם מכירים היטב, ולא פחות חשוב – שמכיר אתכם ואת ההיסטוריה שלכם. עם זאת, כדאי לדעת שהלוואה מן הבנק עשויה להשפיע על האובליגו שלכם, כלומר על מסגרת האשראי ועל ההתנהלות השוטפת בחשבונכם.

מאידך, הלוואה חוץ בנקאית אינה קשורה לאובליגו הבנקאי, ולכן הרבה יותר נוחה. עם התחרות העזה הקיימת כיום בשוק הפיננסי החוץ בנקאי, התנאים המוצעים להלוואות שכאלה הם תחרותיים ואטרקטיביים ביותר, ללא צורך בערבים או בהמתנה ארוכה לאישור.