הלוואות וסליקת אשראי לעסקים

אין ספק שכאשר פותחים עסק חדש, נכנסים לתהליך מורכב ובעיקר מלא באתגרים. הדבר כרוך כמובן בפתיחת תיקים במוסד לביטוח לאומי, מס הכנסה ומע"מ. מעבר לכך, יש גם לצור תכנית עסקית מתאימה וכמו כן יש לדאוג לניהול של הצד הפיננסי וגם הכלכלי של העסק. אחד הגורמים להצלחת העסק קשור לתהליך ניהול הכספים. תהליך כזה כולל תכנון ובקרה של התקציב, רווחים צפויים, היקף מכירות של מוצרים ושירותים וכו'. 

הלוואות לעסקים קטנים, בינוניים וגדולים

עסקים לא תמיד יכולים להימנע מלקיחת הלוואה או מימון. יש צורך באלה על מנת לשווק את העסק וכמו כן כדי לרכוש סחורות וציוד. לעיתים העסק גם עשוי להיקלע לחובות כלכליים עקב היקף מכירות נמוך. גם במקרה כזה, נשקלת האופציה של לקיחת הלוואה. 

כיום יש מספר דרכים לקבל הלוואה לעסק:

-הלוואה בנקאית – העסק מקבל את הכסף מהבנק והוא מחזיר אותו על פי התנאים שהבנק מציין בפניו. ההחזר של ההלוואה יעשה כמובן בכפוף לריביות שהבנק גובה. היום מרבית הבנקים מציעים הלוואות לעסקים.

-הלוואה חוץ בנקאית – מדובר על הלוואה שאיננה דרך הבנקים אלא דרך מוסדות פיננסיים שונים. מוסדות אלה יכולים להיות חברות פיננסיות, חברות אשראי וכמו כן חברות ביטוח.

-הלוואות חברתיות – הלוואות שמבוצעות באופן עצמאי. כלומר הן מתנהלות עם אנשים פרטיים שיש להם כסף פנוי והם מעוניינים לקבל על אותו כסף ריבית משתלמת וכל זאת על ידי מתן הלוואה לאנשים פרטיים אחרים שצריכים אותה.

לפני שלוקחים הלוואה – מה חשוב לדעת?

מספר ההחזרים בהלוואה וסכום כל החזר – יש עיקרון חשוב לכל הלוואה. ככל שתיקחו מספר החזרים גדול יותר, כך תשלמו יותר על ההלוואה. לכן הטיפ הכי טוב שלנו יהיה לבחור במספר החזרים קטן ככל האפשר. כמובן יש להתחשב גם בסכום ההחזר. עליכם לדעת שזהו סכום שתוכלו לעמוד בו בלי בעיה ולאורך כל התקופה של ההלוואה.

ריבית ההלוואה – יש לא מעט גורמים המשפיעים על גובה הריבית. אחד מהם הוא דירוג האשראי שלכם. קחו בחשבון שגם מספר החזרים וכמו כן גם סכום הלוואה שהינו גבוה, יגדילו משמעותית את גובה הריבית שלכם ומדוע? כי יש כאן סיכון גדול יותר (סיכון שיכול להתבטא בכך שלא תוכלו להחזיר את ההלוואה לצד המלווה).

עלות ההלוואה – עליכם לחשב את סכום ההלוואה ואת הריבית שתהיה על ההלוואה. כך תוכלו לדעת כמה ההלוואה עולה לכם בפועל והאם היא באמת כדאית או לא. במידה והיא לא משתלמת, אז תוכלו לחפש הלוואה בתנאים טובים יותר.

פיגור בתשלומים – עליכם לבדוק מהו הקנס במידה ואתם לא מחזירים בזמן את ההלוואה או אפילו מתעכבים עם ההחזר החודשי. דעו שפיגור בתשלומים יכול לפגוע בדירוג האשראי שלכם, מה שישפיע על הלוואות עתידיות.

סליקת אשראי לעסקים ופתרונות תשלום אשראי

סליקת כרטיסי אשראי היא פעולה של חיוב כרטיס האשראי של הלקוח שרוכש מכם מוצר או שירות.
את התשלום, אתם מקבלים ישירות לחשבון העסקי שלכם. ישנם מספר אמצעים לסליקת אשראי:

קופה רושמת – יש לה אפשרות לסלוק כרטיס אשראי באמצעות קורא שפתיים שמובנה בקופה עצמה. קופה רושמת מתאימה לכל עסק שיש לו נקודת מכירה קבועה.

מסוף אשראי – מדובר על מסוף מיוחד לסליקת אשראי. אפשר לבצע התאמה כך שהמסוף יסלוק את כל כרטיסי האשראי הקיימים בשוק.

סליקה באינטרנט – מתאימה בעיקר לעסקים שמבצעים את המכירות שלהם דרך אתר אינטרנט. אתרים אלו הם בדרך כלל אתרי סחר אלקטרוני.