עמוד הבית > בלוג > לקחתם הלוואה? תנו להחזר מס לממן את ההחזר שלה
לד אביבים 14.02.18

לקחתם הלוואה? תנו להחזר מס לממן את ההחזר שלה

נשמח לדירוג

במצב העניינים של היום, הלוואות הפכו לחלק בלי נפרד מהחיים שלנו. ההלוואות עוזרות לנו לכסות רכישה של מכוניות חדשות, אירועים מיוחדים או נסיעות לחו"ל. למרות שההלוואות ניתנות באופן כמעט מידי בהתאם ליכולת ההחזר שלנו, בסופו של דבר אנחנו צריכים להחזיר אותן בתוספת ריבית שיכולה להשתנות מגוף פיננסי אחד למשנהו.

החדשות הטובות הן שחלק גדול מאתנו, בעיקר השכירים, לא מנצלים את כל הטבות המס שמגיעות לנו ולכן מפסידים הרבה כסף שהיה יכול לעזור לנו להחזיר את ההלוואות האלו. אחת הסיבות לכך היא שאנחנו מקבלים את המשכורת הישר מן המעסיק והגשת בקשה להחזר מס מרשות המיסים נתפסת כטרחה מיותרת שלא תשתלם לנו.

אך למען האמת, אין צורך ביועץ מס או רואה חשבון צמוד, ומספיק לפנות לחברה שמספקת שירותי החזרי מס לשכירים כדי לקבל את כל מה שמגיע לנו, ולפעמיים מדובר בסכומים לא מבוטלים.

מתי בדיוק מגיע לנו החזר מס?

יש לא מעט סיטואציות בהן אנחנו יכולים להיות זכאים להחזרי מס, למשל:

  • תקופות אבטלה
  • החזרי מס למי שעובד במספר עבודות ולא ביצע תיאום מס
  • הפקדות לקופות גמל
  • החזרי מס להורים עם ילדים (החזרי מס נוספים ניתנים במקרים של לקויות למידה)
  • החזרים בגין מתן תרומות לעמותות מוכרות
  • החזרי מס שבח
  • החזרי מס בגין בעיות רפואיות
  • החזרי מס למי שעובד בחו"ל
  • החזרי מס בשוק ההון (קיזוז הפסדים)
  • החזרים לחיילים משוחררים
  • החזרים למי שסיים תואר אקדמאי

לכל סיטואציה יש נהלים וחוקים שונים המתייחסים אליה, כך שעל מנת לקבל תמונת מצב מדויקת לגבי כל החזרי המס המגיעים שלנו, עלינו לבחון היטב את כל הפעולות הכספיות שביצענו בשנים האחרונות ולכמה נקודות זכות אנחנו זכאים.

מה עוד חשוב לדעת על החזרי מס לשכירים?

בראש ובראשונה, את רוב המסמכים הנדרשים לצורך חישוב החזרי המס אפשר לקבל מן המעסיק או מן הבנק, כמו גם גופי ההשקעות או הפנסיה שלנו. את הטפסים אותם יש למלא בדרך כלל תמלא בעבורנו החברה שמספקת לנו את שירותי ההחזר, למרות שכולם זמינים גם באתר רשות המיסים (ניתן לחפש לפי שם הטופס או המספר שלו – אך חשוב לשים לב שמדובר בטופס הרלוונטי לשנת המס החולפת).

עוד כדאי לדעת שאת רוב החזרי המס ניתן לקבל גם באופן רטרואקטיבי עד שש שנים אחורה, כך שהסכומים המצטברים יחדיו יכולים להגיע לסדר גודל של עשרות אלפי שקלים!

בנוסף, שימוש בשירותיה של חברה מקצועית יאפשר לנו לדעת האם קיימים חובות קודמים שלא היינו מודעים אליהם, וכך נימנע מהפתעות לא נעימות.